Rubros (Cifras completas y porcentajes) | Feb -2018 | Sistema Bancario | Total Sistema |
Cuota de Mercado | | | |
1.- Captaciones del Publico | 14,493,570,407.46 | 169,814,860,824.05 | 170,141,145,049.48 |
2.- Cuota de Mercado en Captaciones del Público | 8.52% | 99.81% | 100.00% |
3.- Cartera de Créditos Bruta | 19,444,098,751.66 | 158,191,102,365.31 | 166,590,353,581.87 |
4.- Cuota de Mercado de Cartera de Créditos Bruta | 11.67% | 94.96% | 100.00% |
Calidad del Activo | | | |
1.-TOTAL ACTIVOS IMPRODUCTIVOS NETOS | 3,712,577,419.95 | 52,488,320,608.74 | 53,473,499,000.41 |
2.- Activos Improductivos Brutos / Activo Total | 16.47% | 23.13% | 22.75% |
3.- Activos Improductivos Netos / Activo Total | 14.61% | 21.28% | 20.83% |
4.- Indice de Morosidad de Cartera de Créditos Bruta | 1.20% | 1.05% | 1.10% |
5.- Indice de Morosidad de Cartera de Créditos neta | -1.04% | -1.36% | -1.39% |
6.- Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva | 185.35% | 228.15% | 225.43% |
7.- Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 2.22% | 2.40% | 2.47% |
8.- Cobertura con Provisiones Individuales | 2.18% | 2.34% | 2.41% |
9.- Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 2.81% | 2.73% | 2.73% |
Situación de la Cartera de Crédito Bruta | | | |
1.- CARTERA DE CRÉDITO BRUTA POR SITUACIÓN | 100.01% | 99.99% | 100.00% |
1.1 - Créditos Vigentes | 97.19% | 97.27% | 97.27% |
1.2 - Créditos Prorrogados | 0.02% | 0.05% | 0.05% |
1.3 - Créditos Reestructurados | 1.60% | 1.62% | 1.58% |
1.4 - Créditos Vencidos | 0.85% | 0.70% | 0.76% |
1.5 - Créditos en Cobro Judicial | 0.35% | 0.35% | 0.34% |
Concentración de la Cartera de Crédito Bruta por Actividad Económica | | | |
1.-Agricultura | 3.32% | 8.77% | 9.16% |
2.-Ganadería | 0.05% | 1.73% | 2.10% |
3.-Industria | 11.01% | 12.69% | 12.12% |
4.-Comercio | 24.49% | 33.09% | 34.08% |
5.-Vivienda | 32.77% | 14.07% | 13.39% |
6.-Servicios | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
7.-Personales | 16.91% | 11.93% | 12.29% |
8.-Vehiculos | 9.00% | 7.58% | 7.23% |
9.-Extrafinanciamiento | 0.00% | 0.30% | 0.28% |
10.-Tarjetas de Crédito Personales | 2.44% | 7.16% | 6.80% |
11.-Tarjetas de Crédito Corporativas | 0.01% | 0.36% | 0.35% |
12.-Tarjetas de Crédito Microfinanzas | 0.00% | 0.02% | 0.02% |
13.-Sector Público | 0.00% | 1.89% | 1.79% |
14.-Desarrollo Habitacional o Urbano | 0.00% | 0.02% | 0.02% |
15.-Otros | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
16.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito Personales | 0.00% | 0.33% | 0.32% |
17.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito Corporativas | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
18.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito por Operaciones de Microfinanzas | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
19.-Adelanto de Salario | 0.00% | 0.06% | 0.06% |
Cartera de Crédito más Contingentes por Clasificación de Riesgo | | | |
1.- TOTAL EVALUACIÓN DE CARTERA | 100.01% | 100.00% | 100.00% |
1.1. - Clasificación A | 96.28% | 93.65% | 93.68% |
1.2. - Clasificación B | 1.11% | 3.32% | 3.26% |
1.3. - Clasificación C | 0.84% | 1.61% | 1.60% |
1.4. - Clasificación D | 1.11% | 0.88% | 0.86% |
1.5. - Clasificación E | 0.67% | 0.54% | 0.60% |
1.6. - Sin Clasificación | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Suficiencia Patrimonial | | | |
1.- Razón de Capital (Nivel 1 + 2 + 3)* s/ APBR | 12.97% | 13.83% | 13.92% |
a.- Razón de Apalancamiento Financiero (Nivel 1+2+3) | 7.71 | 7.23 | 7.18 |
b.- Razón de Endeudamiento (Nivel 1 + 2 + 3) | 8.56 | 7.63 | 7.43 |
2.- Vulnerabilidad del Patrimonio | -8.52% | -7.52% | -7.62% |
Rentabilidad y Beneficio | | | |
1.- Rentabilidad Media del Activo Productivo ( r ) | 10.32% | 10.46% | 11.34% |
2.- Costo Medio del Pasivo con Costo ( c ) | 3.73% | 2.87% | 3.12% |
3.- Margen de Intermediación (1-2) (r-c) | 6.59% | 7.59% | 8.22% |
4.- Grado de Absorción del Margen Financiero Bruto | 80.86% | 78.21% | 78.13% |
5.- Grado de Absorción del Margen Financiero Neto | 93.68% | 91.28% | 91.19% |
6.- Gastos de Transformación como % Activo Total Promedio | 5.03% | 5.34% | 5.77% |
7.- Ingresos Ordinarios / Gastos de Transformación | 208.00% | 198.68% | 195.88% |
8.- Rentabilidad sobre el Patrimonio (3x4) | 15.13% | 19.03% | 18.62% |
9.- Retorno de la Inversión (1x2): ROA | 1.40% | 2.19% | 2.18% |
10.- Apalancamiento Financiero | 10.81 | 8.69 | 8.54 |
11.- Activos Productivos/ Activo total | 85.39% | 78.72% | 79.17% |
12.- Pasivo con costo (PCC) / Activo Total | 82.33% | 70.96% | 71.25% |
13.- Brecha Estructural (AP-PCC) % AT | 3.06% | 7.76% | 7.92% |
14.- Margen Financiero como % de ATP | 5.75% | 6.19% | 6.74% |
Liquidez y Gestión de Pasivos | | | |
1.- Disponibilidades / Captaciones del Público | 28.42% | 30.37% | 30.99% |
2.- Disponibilidades / Cartera de Crédito Bruta | 21.18% | 32.61% | 31.65% |
Sensibilidad | | | |
1.- % Margen Financiero en Riesgo | -5.99% | -6.05% | -5.60% |
2.- Margen Financiero en Riesgo / Patrimonio | -3.67% | -3.21% | -3.18% |
3.- Valor Económico del Capital | 7.86% | 5.49% | 5.33% |
4.- Valor Económico del Capital (Dism) | -7.86% | -5.49% | -5.33% |
Indicadores de Cartera por Actividad Económica | | | |
1.-Agricultura | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 1.45% | 1.47% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -1.06% | -1.13% | -1.16% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 1.09% | 2.59% | 2.65% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 178.76% | 180.55% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 1.50% | 6.49% | 6.10% |
2.-Ganadería | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 2.01% | 2.44% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -1.01% | -0.83% | -1.03% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 1.05% | 2.86% | 3.49% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 142.41% | 143.04% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 3.99% | 4.01% |
3.-Industria | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.11% | 0.11% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -0.91% | -1.06% | -1.06% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.91% | 1.16% | 1.17% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 1,095.55% | 1,047.36% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.94% | 0.95% |
4.-Comercio | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.57% | 0.61% | 0.71% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -0.87% | -1.06% | -1.10% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 1.43% | 1.66% | 1.80% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 252.27% | 272.74% | 253.77% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 1.46% | 1.43% | 1.55% |
5.-Vivienda | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 1.47% | 1.51% | 1.51% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.35% | 0.14% | 0.14% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 1.11% | 1.37% | 1.37% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 76.02% | 90.69% | 90.81% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 1.86% | 2.15% | 2.15% |
6.-Personales | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 2.46% | 1.54% | 1.45% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -2.89% | -2.54% | -2.50% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 5.23% | 4.00% | 3.88% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 212.62% | 260.06% | 267.66% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 9.24% | 5.25% | 4.89% |
7.- Vehículos | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 1.30% | 1.10% | 1.10% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -2.77% | -2.53% | -2.52% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 3.97% | 3.56% | 3.55% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 305.48% | 322.48% | 322.99% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 2.03% | 1.37% | 1.36% |
8.-Extrafinanciamiento | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 1.01% | 1.01% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -1.77% | -1.77% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 2.75% | 2.75% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 271.42% | 271.42% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 1.01% | 1.01% |
9.-Tarjetas de Crédito Personales | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 1.74% | 1.89% | 1.89% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -1.68% | -2.11% | -2.11% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 3.41% | 3.98% | 3.98% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 195.57% | 210.88% | 210.88% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 1.74% | 4.45% | 4.45% |
10.-Sector Público | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -1.01% | -1.01% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 1.01% | 1.01% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.62% | 0.62% |
11.-Desarrollo Habitacional o Urbano | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -1.01% | -1.01% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 1.00% | 1.00% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
12.-Tarjetas de Crédito Corporativas | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.10% | 0.10% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | -0.99% | -1.35% | -1.35% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.99% | 1.46% | 1.46% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 1,457.17% | 1,457.17% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.10% | 0.10% |
13.-Tarjetas de Crédito Microfinanzas | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 1.03% | 1.03% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -2.07% | -2.07% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 3.12% | 3.12% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 303.42% | 303.42% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 1.03% | 1.03% |
14.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito Personales | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.03% | 0.03% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -2.18% | -2.18% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 2.16% | 2.16% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 8,370.48% | 8,370.48% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.03% | 0.03% |
15.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito Corporativas | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -1.29% | -1.29% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 1.27% | 1.27% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
16.-Intrafinanciamiento de Tarjeta Crédito por Operaciones de Microfinanzas | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | -1.01% | -1.01% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 1.00% | 1.00% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
17.-Adelantos de Salario | | | |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Bruta | 0.00% | 5.99% | 5.99% |
Indice de Morosidad de Cartera de Credito Neta | 0.00% | 2.32% | 2.32% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Bruta | 0.00% | 3.75% | 3.75% |
Cobertura de la Cartera de Créditos Improductiva Bruta | 0.00% | 62.67% | 62.67% |
Cartera de Riesgo / Cartera Bruta | 0.00% | 5.99% | 5.99% |